צמתים בחיים

ליווי פיננסי וביטוחי לאורך כל הדרך

תחילת עבודה חדשה

• ✓מפו את כל החסכונות והביטוחים לפני ההתחלה
• ✓בחרו את קרן הפנסיה — אל תסתמכו על ברירת המחדל של המעסיק
• ✓ודאו 8.33% פיצויים בחוזה (לא 6%)
• ✓שמרו על רציפות ביטוחית — הגישו ריסק יזום בתוך 5 חודשים
• ✓דרשו "דו"ח דייר חוזר" — הפקדה תוך 3 חודשים במקום 6

חיסכון חכם

• ✓כסף בעו"ש מאבד ערך מול האינפלציה
• ✓קרן כספית: נזילה, ללא קנס, עוקבת אחרי ריבית בנק ישראל
• ✓קופת גמל להשקעה: עד 83,641 ₪ בשנה, קצבה פטורה מגיל 60
• ✓פוליסת חיסכון: ללא מיסוי ביניים, ללא הגבלת הפקדה
• ✓תיק מנוהל בבנק: שימו לב לעמלות ולמס ביניים

רכישת דירה

• ✓ביטוח חיים למשכנתא — רחב מהדרישה הבנקאית
• ✓ביטוח מבנה + צד ג' (נזק לשכנים — קריטי)
• ✓בדקו הצהרת בריאות לפני חתימה על המשכנתא
• ✓סורבתם ביטוח? יש פתרונות: ערב, הלוואה על בן זוג, ויתור בנקאי
• ✓הורידו צ'ק-ליסט לפני רכישה באתר

הרחבת משפחה

• ✓חתונה: רכשו ביטוח עם ריידר היריון לפני שמפסיקים מניעה
• ✓היריון: ביטוח פרטי = רפואה ללא תורים והחזרים על בדיקות
• ✓90 ימים לתינוק: צרפו את היילוד לביטוח ללא הצהרת בריאות
• ✓התפתחות הילד: גישה מהירה למומחים — קלינאית תקשורת, ריפוי בעיסוק, פסיכולוג
• ✓פתחו חיסכון לילד — ריבית דריבית לאורך 18–21 שנה

פרישה

• ✓קיבוע זכויות (161ד') — משריין פטור ממס על הקצבה
• ✓שלושה מקורות הכנסה במקביל: שכר + פנסיה + אזרח ותיק
• ✓הבטחת תשלום 240 חודש — ככל שמאחרים, המספר יורד
• ✓היוון קצבה אפשרי כשהקצבה מעל מחצית השכר הממוצע
• ✓קרן השתלמות: נזילה ופטורה לאחר 6 שנים

ליווי אישי ומקצועי בכל צומת

שיחת היכרות ראשונה — ללא עלות וללא התחייבות